La satisfaction de la clientèle des cabinets d’expertise comptable est directement liée à la qualité du Conseil qu’ils y trouvent. Ils attendent non seulement un accompagnement en termes de production comptable et de production sociale, mais aussi des conseils très larges allant de la transmission de leur entreprise à des aspects plus personnels comme retraite, fiscalité, succession…
D’où la mobilité de la profession sur l’évolution et l’élargissement de ses missions vers le Conseil en Organisation Patrimoniale.

Pour apporter ce conseil aux clients, encore faut-il la compétence, le temps et les outils. C’est là que les notions d’inter professionnalité et de réseau de compétences prennent toute leur valeur et que la recherche de partenaires référents devient essentielle.

1) Experts-Comptables et Union Financière de France, un Partenariat Créateur de Valeur

Avec ses 40 ans d’expérience, 140 000 clients dont 20 000 Entreprises, 1150 Collaborateurs dont 100 dédiés aux Experts-Comptables, l’Union Financière de France est référente dans le domaine de la Gestion de Patrimoine :

• en terme d’organisation commerciale
  Ses 90 équipes, regroupées en 24 agences, s’adaptent en permanence aux exigences de proximité des clients.
  
  
• en terme de procédures déontologiques
  Elle a mis en place un Code de Déontologie qui dépasse largement les obligations légales liées à la profession. Son double statut de banque et de société cotée l’assujettit aux contrôles de la Banque de France et de l’Autorité des Marchés Financiers (AMF).
  
  
• en terme de formation
  Tous les Conseillers dédiés sont formés en permanence à l’environnement financier, économique, fiscale et social en mutation, garantissant une expertise de très haut niveau.
  
  
• en terme d’approche client
  Les Conseillers développent une relation de confiance leur permettant de mettre en œuvre une stratégie sur mesure à long terme, s’articulant en 3 phases clés :
    o analyse et diagnostic
    o conseil et solutions
    o suivi
  

2) Le Conseil aux Particuliers, métier de base de l’Union Financière de France

L’Union Financière de France développe 4 grands types de missions auprès des Particuliers :

• se constituer un patrimoine,
  
• valoriser un patrimoine existant,
  
• disposer de revenus supplémentaires,
  
• prévoir sa succession en minimisant son coût.

L’objectif est de transformer l’épargnant souvent passif en détenteur de patrimoine, résolument actif dans sa démarche. Les Conseillers disposent d’une gamme de produits couvrant les 3 secteurs clés de l’investissement, sans en privilégier aucun :

• les valeurs mobilières,
  
• l’immobilier locatif,
  
• l’assurance-vie.  

Pour répondre aux attentes des clients dont le patrimoine s’est développé et agrandi, l’Union Financière de France a créé un département d’Ingénierie Patrimoniale. Son but est d’optimiser juridiquement, tant au plan civil que fiscal, la gestion des avoirs. Ses expertises reposent sur une formation très approfondie.

Enfin, en 2001, a été créé un département UFF Sport Conseil exclusivement réservé aux sportifs professionnels, depuis leur formation jusqu’à leur reconversion. 28 Conseillers spécialisés proposent une gamme complète de services et de produits adaptés.

Les solutions préconisées par l’Union Financière de France :

• Le compte d’investissement (FCP) : placement simple qui cherche à faire fructifier un capital. Ce capital est versé dans un compte pour acheter des parts de FCP dont l’orientation de gestion correspond aux objectifs du client ;
  
  
• UFF Perspective Patrimoine (FCP) : plan à versements progressifs et réguliers, destinés à acheter des parts de FCP. Il s’adresse aux personnes qui désirent faire fructifier leur épargne à long terme de manière dynamique ;
  
  
• UFF Perspective Patrimoine et Newton Avenir Patrimoine (Assurance-Vie) : contrat individuel d’assurance sur la vie à capital variable, à versements libres, régi par le code des Assurances. Son objectif est de constituer, valoriser et transmettre un capital, en cas de décès de l’assuré. Il peut être souscrit à versements périodiques (UFF Perspective Patrimoine) ou à versements libres (Newton Avenir Patrimoine) et bénéficie d’avantages fiscaux importants sur le plan successoral ;
  
  
• Les produits immobiliers : immobilier commercial et de bureaux (SCPI), immobilier neuf ou ancien en loi de Robien ou en loi Malraux, ZRR,…

3) Le Conseil aux Entreprises, deuxième métier de l’Union Financière de France

100 Conseillers sont spécialisés sur ce marché, offrant un service spécifique, spécialisé et global.
L’Union Financière de France apporte une analyse d’expert dans de nombreux domaines : 

• la création des réserves financières et la valorisation des excédents de trésorerie 
  Solutions préconisées : 
          o le Plan d’Investissement en valeurs mobilières : il offre à l’entreprise la possibilité de se constituer une trésorerie disponible à moyen terme, sur un large choix de supports financiers ;
          o le Compte d’Investissement en valeurs mobilières : il reçoit les excédents à valoriser ;
          o le plan de trésorerie d’investissements multiples : il permet d’adapter les durées d’investissement de l’entreprise à ses objectifs prévisionnels
  
  
• l’optimisation de la masse salariale
  Solutions préconisées :
          o mise en place et gestion de la participation aux bénéfices
          o systèmes d’intéressement aux résultats
          o plans d’épargne entreprise
          o PERCO
          o PERCOI
  
  
• l’anticipation de la retraite des salariés
  Solutions préconisées : régime à prestations définies ou à cotisations définies.
  
  
• la gestion du passif social
  Solution préconisée : UFF 39IFC permet à l’entreprise de déléguer la constitution de la provision nécessaire au versement des indemnités dues au moment du départ en retraite.
  
  
• la protection du dirigeant
  Solutions préconisées :
        o une étude d’optimisation de la rémunération
        o la Garantie Sociale Complémentaire
        o le Golden Parachute

En vous appuyant sur les compétences requises, en disposant des outils indispensables à vos attentes, en bénéficiant d’une assistance formation, avec la certitude que suivi et accompagnement de vos clients seront assurés,…, alors, vous experts-comptables pourrez faire du Conseil en Organisation Patrimoniale un axe majeur de développement créateur de valeur pour votre cabinet.